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                      提升用戶盈利體驗 以投研能力協同互聯網平臺業務——嘉實基金打造互聯網營銷良性生態圈

                      • 來源:互聯網
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                      • 2020-05-19
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                      在李佳琦、薇婭等網紅一次又一次證明帶貨威力時,公募基金行業也在不斷摸索互聯網營銷真諦。隨著買方投顧模式的深入人心,頭部基金公司逐漸找到一條高速增長之路。

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                      與李佳琦們相似的是,基金銷售也要“量體裁衣”,滿足投資者適當性要求;而不同之處在于,為了能有良好的投資體驗,基金投顧要跟蹤整個交易的全過程。

                      因此,基金買方投顧的特點在于,不再單純與銷售數據進行捆綁,投資者的體驗成為重中之重,基金公司的打法也勢必發生改變。

                      這意味著,當移動互聯網的用戶群體更習慣于從互聯網渠道理財時,建立“互聯網第三方-基金公司-用戶”的良性生態圈就顯得非常有必要。本就在投資端處于領先地位的頭部基金公司,可以通過發揮其專業的投資服務能力,深度協同第三方互聯網平臺,為投資人創造更好的賺錢體驗。

                      提升賺錢體驗是核心

                      2012年,第三方基金銷售破冰,民營資本拿到稀缺的基金銷售牌照。2013年,支付寶橫空出世,通過互聯網購買基金的行為模式就此建立,亦為基金電商的蓬勃發展開啟大門。

                      從東方財富(300059,股吧)的數據便可見一斑。截至2019年12月31日,東方財富電商系統共上線140家公募基金管理人的7861只基金產品,實現基金認(申)購及定期定額申購交易7178.3萬筆,基金銷售額6589.1億元,相比2018年基金銷售額的5251.62億,同比增加了25.5%。

                      頭部基金管理人成為基金行業這輪蓬勃發展的最有力推動者和最大受益者。以嘉實基金(博客,微博)為例,截至2019年底,嘉實基金互聯網規模便突破2000億元大關,當下,嘉實基金互聯網規模仍保持著高速增長,今年第一季度僅僅在騰訊平臺的規模就增長了30%。無論是規模保有量,還是增速,嘉實基金的互聯網業務均走在行業前列。

                      這樣的成績反過來也證明嘉實電商營銷打法的行之有效。一個例子是,針對穩健型投資者的理財需求,嘉實基金和其子公司嘉實財富于2016年上線了線上資產配置組合服務——“智盈慧投”系列投顧服務,以幫助投資者更好地落袋為安。智盈慧投設計了7.5%的止盈線,即運作期內年化收益一旦達到或超過7.5%,便立即結束操作,自動滾存提高投資效率。

                      智盈慧投可以被視為國內基金投顧的早期探索之一,大大提高了投資者的賺錢體驗,既有獲得感,又有“穩穩的幸福”。在絕大部分基金公司還在依賴賣方營銷模式追求規模暴力增長時,嘉實已經率先走出買方投顧的第一步。

                      2019年10月,嘉實基金子公司嘉實財富成為首批獲批公募基金投顧牌照試點單位,并上線了投資顧問系統。嘉實財富相關負責人說:“嘉實財富將全面支持嘉實基金的投顧服務業務,形成合力,攜手共贏。嘉實電商作為重要的前端客戶服務平臺可為客戶提供更為優質的投顧服務體驗。”

                      在“互聯網第三方-基金公司-用戶”的生態圈中,一頭是用戶,另一頭是第三方互聯網平臺。在嘉實看來,不僅要為客戶提供體驗良好的產品,還要能夠以專業的投研能力協同第三方互聯網平臺,適配更個性化的支持。

                      “大中臺、小前臺”創新

                      “嘉實希望依托多年積累的專業投顧實力,與互聯網平臺進一步深度合作,包括建立全面風險收益特征的電商投顧數據庫、投顧服務機器學習模型、客戶投資行為糾偏模型等,全面提升投資者的賺錢體驗。”嘉實基金首席電商官楊綱如是表示。

                      為了能最大程度協同第三方互聯網平臺業務,更好為用戶服務,嘉實基金在加速進行內部電商體系資源整合的同時,對電商體系進行了深度管理優化。

                      最為明顯的一個改變是,楊綱擔任嘉實基金首席電商官后,主導推行了“大中臺、小前臺”的團隊作戰方式。這是很多頭部互聯網公司通行的作業方式。

                      “大中臺”,即嘉實基金電商體系內由投顧、產品、科技與市場運營等組成,他們共同成為為客戶與第三方互聯網平臺提供服務的基礎;“小前臺”,則是對接客戶與第三方合作伙伴的項目團隊。

                      在這種工作方式下,“前臺”專注于為客戶服務,及時響應合作伙伴業務需求;“后臺”則專注于為“前臺”提供能量基礎,并且進一步打破了部門間的柵欄,減少了傳導鏈條,對于客戶與合作伙伴的反饋可以保持24小時相應。

                      楊綱開玩笑地將這種工作方式稱為 “特種部隊精兵”:不僅包括豐富的金融產品和專業的投資服務,還有卓越的銷售服務,更有殺手級的應用工具。

                      “特種部隊精兵”背后,是嘉實不斷為電商系統升級打造的人力梯隊建設投入。近年來,嘉實基金積極從國內領先互聯網公司、金融科技公司引進的成熟人才已超50余人,從系統建設、投研支持、產品研發、市場營銷等方面全方位提升線上業務發展質量。

                       

                       

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